房贷收紧 银行存量押品风控成重点
前天（9月4日）某机构发布深圳银行房贷利率情况，数据显示四大行首套房贷利率均上浮了5%（基准利率为4.9%），二套房上浮10%，更有部分银行上浮30%，而且放贷时间基本都存在延缓情况，部分暂停。
房贷利率又一次上浮，事实上今年5月人民银行提出的银根紧缩宏观政策以来，各大银行纷纷收紧了贷款额度。这样一来就苦了很多刚需购房者，拿小编身边的朋友来说，去年贷款买房，基本上很快就能够申请下来并且拿到钱，而现在不仅是申请的时候重重遇阻，就算申请成功也可能遇上银行延缓放贷或者不能执行的情况。
比起之前一波接着一波的限购限贷政策，房地产资金面的收紧才是让楼市真正稳定下来的原因，根据银行半年报统计，今年上半年新增个人住房按揭贷款近乎腰斩，那么银行的钱现在都流向哪里了呢？
2016年楼市火热，支撑各家银行业绩增长的一个很重要的部分就是个人住房按揭贷款业务，然而随着楼市调控和银根紧缩等调控，今年上半年的增速普遍出现了下行，中国银行发布的数据显示，个人住房按揭贷款上半年增长9.28%，较去年同期下降了7.7个百分点。而农业银行上半年按揭贷款增速为11.6%，同比下降4.5个百分点。建行业绩报告中也指出，个人按揭贷款增幅为9.50%，增速较上年同期放缓。
另外，今年上半年新增个人住房按揭贷款比例为51.4%，同比去年上半年下降40%，降幅明显。
中估数库（全国房地产核心数据库）研发总监颜莉博士对此评论：“增量已经控制，目前强调的是存量监管。所以会有押品管理。未来对房地产市场风险的关注，有一个重点是监测存量房地产的安全性和流动性。目前限购限贷的大背景下，价格的波动已经得到控制，但是成交低迷所造成的市场效率的缺失，其后遗症会逐渐显现。中估数库对房地产风险的监测体系中，后续会重点关注市场流动性指标，及其给市场带来的影响。”
中国银行副行长在业绩发布会上介绍“上半年中行在发放个人住房贷款过程中，贷款发放节奏体现了一线城市“控”、二线城市“稳”、三四线城市适度支持的不同策略，其中16个热点城市的个人住房贷款增幅低于整体9.28%的增速。”
工行行长谷澍则表示：“工行16个热点城市的新增住房贷款在整体个人住房贷款中的比重下降，比去年年底下降13个百分点。在新增个人住房贷款里，一二线城市和三四线城市的比例为1:1。”新增信贷七成投向公司贷款
从上面数据可以发现，去年作为银行业绩支撑的房贷普遍下降，但是银行半年报也披露，25家银行上半年日赚逾43亿，四大行的业绩是在回暖的，那么银行的钱是流去哪儿了呢？
上半年26家上市银行（A股25家+H股邮储银行）新增贷款总额53355.57亿元。个人住房按揭贷款新增规模19123.21亿元，在全部新增信贷规模中占35.84%。值得注意的是，对公贷款新增规模38679.22亿元，在近两年的新增贷款中占比首次过半达到72.49%，也就是说银行新增贷款中有七成投向了公司贷款，银行信贷结构出现显著调整。紧尚未结束
对国家来说，如何调控房地产市场，抑制泡沫其实是一个比较难的事情，去年一波接一波的限购也没有压抑住购房者的购买热情，甚至出现了调控怪圈，越限房价越高的情况。那么今年国家做了什么？在限购现在不放松的情况下，加强了金融调控，也就是所谓的资金缩紧。一方面购房者贷款利率上浮，放款变缓，另一方面房地产融资全面收紧，房企融资规模一度出现腰斩情况。那么房贷收紧会就此收手吗？
中估数库研发总监颜莉博士认为：“房贷收紧有个度的问题，目前的最严限购条件下，房贷进一步收紧不仅影响市场正常交易，也影响银行的经济效益。所以正常情况下，下一步，房贷收紧体现在政策的具体落实上，银行会有切实措施。而存量资产的风控才是重点。”
中估数库CMS押品监测系统，在实现全面对接《商业银行押品管理指引》的基础上做到了主动预警，动态监测，更是将押品与特色产品风险评级结合进行GIS展现，结果清晰直观，助力金融存量资产风控管理。
注：本文由中估联-中国房地产估价数据中心小岚原创，部分数据来源银行半年报。如需转载请联系房地产数据中心，转载文章需在文章前写明作者、公司及转载来源，违者必究。
